EL BANCO MALO.

 

MIÉRCOLES, 17 DE OCTUBRE DE 2012

EL BANCO MALO.

 

En España desde que estalló la burbuja inmobiliaria “no nos falta de ná” ,los precios de la vivienda se han “hundido”,las cajas de ahorro han sido liquidadas,vendidas y/o nacionalizadas en gran medida (se salva alguna pequeña y CAIXABANK) ,la banca está pasando graves apuros,necesita inyección de dinero público,el Estado está en horas bajas,con graves problemas a la hora de acceder al crédito.Los españoles nos desayunamos,día sí y día también,con una “prima de riesgo”,que no conociamos en nuestra familia…Problemas de acceso al crédito que estrangulan toda la economía nacional y que tal vez se verán aliviados por el “rescate” de la Banca y el Estado por parte de la UE,FMI y BM,la llamada “troika”.En este contexto el gobierno de Mariano Rajoy con su ministro de Economía Luis de Guindos ha decidido la creación de lo que se ha venido en llamar ,no sin cierto recochineo general, “banco malo”,un intento de facilitar a la banca una salida de la gran cantidad de inmuebles,pisos,locales,naves,solares devaluados y hasta ahora sobrepreciados en sus cuentas,pero pagando como siempre entre todos,y permitir así que fluya de una puñetera vez el crédito.

 
Una sociedad de gestión de activos tóxicos es una entidad que crea el Gobierno con financiación pública y/o privada, y que se encarga de comprar inmuebles y créditos problemáticos de bancos y cajas. De esta forma, la entidades financieras se libran de ese lastre, mejorando su balance y permitiéndoles focalizarse en su negocio. El «banco malo», por su parte, se da un plazo largo de tiempo —en el caso español, 15 años— para vender esos activos y recuperar el dinero con que los compró.

El 1 de diciembre traspasarán sus activos “tóxicos” al “banco malo” las entidades ya nacionalizadas:Bankia, CatalunyaCaixa, Novagalicia Banco y Banco de Valencia. Banco Popular, BMN y la fusión de Ibercaja, Liberbank y Caja 3 presentan ahora, y según el test de Oliver Wyman, un déficit de capital. Si no puedan cubrirlo por sus medios tendrán que recurrir a ayudas públicas y serían las siguientes en trasladar su activos al «banco malo». 

http://www.abc.es/20121004/economia/abci-banco-malo-claves-preguntas-201210032134.html 

Um “banco malo” es aquella entidad o institución financiera que se encarga de transferir los activos tóxicos de las entidades bancarias, donde se incluyen aquellos fondos de inversiones de pésimas condiciones y que se crearon a partir de hipotecas o créditos a personas con poca solvencia económica, a un Organismo Público que se encargaría de liquidar los pagos. el Estado compra aquellos créditos con alta probabilidad de resultar poco rentables para el banco, y lo hace a un precio que estaría entre el valor del mercado y el valor contable del activo, es decir, el Estado se haría cargo de una parte de la minusvaloración del crédito. Finalmente, estos activos al venderse causarían pérdidas, una cifra que dependería de la gestión de este tipo de bancos.
Como podéis imaginar, los principales afectados son los contribuyentes y es que éstos serían los encargados de pagar parte de las pérdidas debido a la mala gestión bancaria. De esta manera, los ciudadanos muestran su rechazo aunque es conveniente destacar que el principal objetivo de este tipo de bancos es el de proteger el sector bancario y de esta manera, reactivar  la situación económica actual de España.

Fuente:http://www.bancomalo.es/

“Podemos decir que esta entidad va a contribuir a que el ajuste de precios se haga de una forma más rápida y que se desarrolle el mercado de alquiler”, dice Miguel Ángel Bernal, profesor del IEB. Esta reactivación, además, sería buena para la bolsa, opina el experto, “ya que reactivaría las SOCIMIS, que son sociedades cotizadas de inmuebles. Tenían un pay out del 90% y tenían el atractivo de que los dividendos no tuvieran que tributar en el IRPF”.
 
El Gobierno lleva desde el pasado 31 de agosto negociando con Bruselas la letra pequeña de las condiciones del banco malo. Una de las medidas que se prevé que se establezcan es que no se podrán incluir inmuebles cuyo valor sea inferior a 100.000 euros. Es decir, pisos, plazas de garaje o trasteros sueltos cuyo valor sea inferior al citado importe no se podrán depositar, según fuentes bancarias conocedoras del proceso en marcha.
 
El Gobierno lleva desde el pasado 31 de agosto negociando con Bruselas la letra pequeña de las condiciones del banco malo. Una de las medidas que se prevé que se establezcan es que no se podrán incluir inmuebles cuyo valor sea inferior a 100.000 euros. Es decir, pisos, plazas de garaje o trasteros sueltos cuyo valor sea inferior al citado importe no se podrán depositar, según fuentes bancarias conocedoras del proceso en marcha.
 
El Gobierno lleva desde el pasado 31 de agosto negociando con Bruselas la letra pequeña de las condiciones del banco malo. Una de las medidas que se prevé que se establezcan es que no se podrán incluir inmuebles cuyo valor sea inferior a 100.000 euros. Es decir, pisos, plazas de garaje o trasteros sueltos cuyo valor sea inferior al citado importe no se podrán depositar, según fuentes bancarias conocedoras del proceso en marcha.
El Gobierno lleva desde el pasado 31 de agosto negociando con Bruselas la letra pequeña de las condiciones del banco malo. Una de las medidas que se prevé que se establezcan es que no se podrán incluir inmuebles cuyo valor sea inferior a 100.000 euros. Es decir,que al tener como límite mínimo los 100.000 € pisos, plazas de garaje o trasteros sueltos cuyo valor sea inferior al citado importe no se podrán depositar, según fuentes bancarias conocedoras del proceso en marcha.
Otro aspecto importante es que como los intermediarios inmobiliarios no quieren o no pueden vender inmuebles a menudeo es más que probable que del banco malo cuelguen minisociedades con activos semejantes por tipología para que se vendan en bloque. Según fuentes inmobiliarias, “va a ser la inmobiliaria más grande de Europa”. 

 Algunos como este blog que edita un “diccionario dela crisis” lo tienen bastante claro:

Diccionario de la Crisis: banco malo

 

banco. 

(Del fr. ant. bank, y éste del germ. *banki).

~ malo.  

1. m. Entidad pública que adquiere los activos tóxicos de la banca privada. Al realizarse esta compra con dinero público, se lleva a cabo la socialización de las pérdidas de la banca privada mientras a ésta se la exonera de sus desmanes.*

Fuente: http://elfarodelacolina.blogspot.com.es/2012/09/diccionario-de-la-crisis-banco.html

http://vozpopuli.com/economia/12073-el-banco-malo-tendra-10-anos-de-vida-y-absorbera-tanto-el-ladrillo-como-otros-activos-toxicos-de-la-banca

 
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DUELO AL SOL ENTRE UNNIM BANC Y BANC SABADELL

JUEVES, 21 DE JUNIO DE 2012

DUELO AL SOL ENTRE UNNIM BANC Y BANC SABADELL

“Duelo al sol” o en el “OK Corral” fue una mítica película que reflejaba una lucha despiadada entre antagonistas,y donde solo podía quedar uno.Me ha recordado un poco todo esto,la frenética actividad en márketing y publicidad de las últimas semanas entre dos entidades que han tenido su origen en la ciudad de Sabadell ,y que se encuentran ,tras todo tipo de avatares, en la carrera por la captación o mantenimiento de clientes.Unnim Banc pertenece ahora al BBVA ,tras su paso por el FROB y su adjudicación por el simbólico precio de un €… UNNIM Banc en Sabadell es el heredero de la histórica Caja de Ahorros de Sabadell,que junto con las de Terrassa y Manlleu forman la mencionada nueva entidad.El Banco de Sabadell pasó de ser un modesto pero dinámico banco local a ser un verdadero “tiburón” de la banca española,engulló entre otros al Banco Atlántico etc.Su salida a bolsa marcó un importante punto de inflexión de cara al crecimiento de la entidad.También modificó grandemente la estructura composición y origen de su accionariado.Ahora tras la adjudicación por parte del FROB de la CAM,el Banco de Sabadell es aún mayor ,tiene un importante respaldo (también público) pues la última adquisición de la caja alicantina supone una importante inyección de fondos por parte del sistema público.Todo ello no debe hacernos olvidar que la desconfianza por parte de accionistas,bonistas,suscriptores de preferentes y ahorradores es extrema.Los rumores y la desconfianza en el sistema financiero han pasado por uno de sus peores momentos en estos últimos meses.Tal vez ahora ,con el anuncio de una importante inyección de capital,con un enrevesado mecanismo todavía no del todo claro, por parte del “Eurogrupo”,al sistema bancario español,así como la nueva realidad de la zona euro,esas dudas se vayan disipando.En todo caso las dos entidades sabadellenses han protagonizado unas agresivas,aunque simpáticas,campañas para atraer o retener clientela.Las dos intentan recordar al público en general su enraizamiento con la ciudad y su estructura social y económica.En el caso de Unnim Banc se ha utilizado la figura de un puñado de directores de sucursal bancaria.En el caso del Banc de Sabadell se ha utilizado además la figura de clientes “ilustres” o de notoriedad o relevancia públicas ,como puede ser el señor Soteras Presidente del  Centre d’Esports Sabadell,el club de fútbol local actualmente en la 2ª División A.

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LA CRISIS DE BANKIA Y LA DIMISIÓN DE RODRIGO RATO.

 

MARTES, 8 DE MAYO DE 2012

LA CRISIS DE BANKIA Y LA DIMISIÓN DE RODRIGO RATO.

 

El hasta ahora presidente de Bankia, Rodrigo Rato, ha presentado hoy su renuncia por “estimar que es lo más conveniente para esta entidad”, considerada como clave para la reestructuración del sistema financiero español. En un comunicado remitido a los medios, Rato añade que va a proponer al consejo de la entidad la designación de José Ignacio Goirigolzarri como consejero y futuro presidente del grupo. La decisión, además, coincide con los planes del Gobierno de poner en marcha de forma inminente un plan de saneamiento para Bankia que prevé la inyección de cerca de 10.000 millones de dinero público con el objetivo de cubrir su riesgo inmobiliario. Junto a ello, también se cambiarán gestores y parte del consejo.
Rato ha querido lanzar un mensaje “muy tranquilizador” a los 10 millones de clientes de la entidad después de anunciar su dimisión. “Bankia es una entidad con un nivel de solvencia muy alto, además con una muy robusta situación de liquidez y con una plantilla de profesionales espléndida que sirve a 10 millones de clientes y a los 400.000 accionistas”, ha declarado, según informa Europa Press, antes de participar en un acto organizado por el centro universitario de estudios Financieros en Madrid, en el que ha coincidido con el ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos. El todavía presidente de Bankia ha añadido que ha decidido proponer como su sucesor al frente de la entidad a Goirigolzarri, al que “todos reconocemos con un gran prestigio personal y profesional”.
Las grandes, Santander, BBVA y Caixa, fueron consultadas durante todo el proceso porque se considera que la solución de Bankia era “fundamental para nosotros, para la salud del sistema y de la economía española”, según un ejecutivo de una de esta entidades que pide el anonimato.Ahora su preocupación es que no se generen inquietudes en los 10 millones de clientes entiendan que no están en peligro sus ahorros porque la entidad será saneada por el Estado. “Hemos empezado otra época que los mercados, poco a poco, irán  valorando”. Fuente: http://economia.elpais.com/economia/2012/05/07/actualidad/1336394387_753458.html

El origen del banco se remonta al Sistema Integral de Protección (SIP) que formaron en el verano de 2010 siete cajas de ahorros: Caja Madrid, Bancaja, Caja de Canarias, Caixa Laietana, Caja de La Rioja, Caja Ávila y Caja Segovia.
El SIP consistió en integrar bajo un mismo grupo bancario sus negocios pero manteniendo aparte sus marcas locales. Con esta ‘fusión fría‘ formaron el tercer grupo por activos de España, 339.021 millones en 2009, pero el primero por volumen de negocio, 376.619 millones. Es decir, la entidad con mayor concentración de riesgo en este país.
Para cumplir con las exigencias de capital exigidas por el Gobierno, el SIP de cajas de ahorros se transformó en banco con la constitución del Banco Financiero y de Ahorros (BFA).
BFA es la matriz de Bankia y es donde están agrupados los activos problemáticos de las antiguas cajas de ahorros. El primero se quedó con los activos inmobiliarios y algunas participaciones industriales, mientras que el segundo, que es el que cotiza en Bolsa, se quedó con el negocio financiero.Fuente:
 http://www.elmundo.es/elmundo/2012/05/07/economia/1336411669.html

El Gobierno de Mariano Rajoy nacionalizará este viernes Bankia y también su matriz BFA, en la que será la operación de rescate bancario más importante de la historia de España, según han confirmado al sector fuentes financieras conocedoras del plan gubernamental. La razón es el desfase patrimonial que acumula de manera conjunta Bankia y BFA, que ronda los 20.000 millones, por la que el auditor Deloitte se negó a firmar las cuentas de BFA, lo que ha sido el desencadenante de la marcha del hasta ayer presidente de Bankia, el ex ministro de Economía, Rodrigo Rato.
Según las fuentes consultadas, está previsto que al mismo tiempo que el viernes se anuncie la inyección de fondos públicos a Bankia y su nacionalización junto con la de su matriz BFA se haga pública también el contenido del informe de auditoría de Deloitteque no fue presentado junto a las cuentas remitidas el viernes día 4 de mayo a la CNMV, fuera del plazo que expiraba al término del mes de abril. Con su presentación, Economía pretende reconocer el problema y al mismo tiempo comunicar a los mercados que se afronta de manera inmediata la solución.Fuente:
http://www.elconfidencial.com/economia/2012/05/08/el-gobierno-nacionalizara-bfabankia-el-viernes-por-un-agujero-de-casi-20000-millones-de-euros-97576/

7.000 millones de euros. Es lo que el Gobierno calcula que tendrá que prestar a Bankia para empezar a hablar. No está claro si hará falta más dinero y ni siquiera que vayamos a cobrar. Tampoco es el primer cheque: el Estado ya había prestado antes otros 4.465 millones, hace dos años, como regalo de bodas por la fusión entre Bancaja y Caja Madrid. En total, son 11.465 millones: más que todo el hachazo en educación y sanidad (10.000 millones), casi seis veces más que los recortes en Ciencia e I+D (2.000 millones), tres veces lo que se ahorró con la bajada de sueldos de los funcionarios (4.000 millones) o más de siete veces lo que se recortó al congelar las pensiones (1.500 millones).
12.992 millones de euros. Es lo que se supone que valía Bankia según su propia contabilidad, su valor en libros hace algo menos de un año. Para la salida a bolsa, el 20 de julio de 2011, se ofreció un descuento del 60% sobre esta cantidad para motivar a inversores a entrar en este pastel. Ni aún así: desde que cotiza, el valor de Bankia (el de la bolsa, no el de los libros) se ha reducido un 38% más.
4.600 millones de euros. Es lo que vale Bankia, según su capitalización bursátil de ayer. Es decir: los mercados valoran a esta entidad financiera en un tercio de lo que el Estado tendrá que poner para reflotarla a ella y a su matriz, el BFA, que es una especie de banco malo donde el genio financiero de Rodrigo Rato –aconsejado por MAFO– dejó toda la basura del ladrillo para ver si así podía aguantar. En ese almacén nuclear se guardan 30.000 millones en activos tóxicos, un 3% del PIB nacional o todo el recorte del gasto público de este año. Dentro de esa cifra hay también 5.000 millones en suelo, un patrimonio que se ha devaluado aún más. Es obvio que el dinero público prestado difícilmente va a regresar. 
Fuente:
http://www.escolar.net/MT/archives/2012/05/el-agujero-de-bankia-en-cinco-cifras-que-se-entienden.html

“La confianza depositada en nosotros por más de 10 millones de clientes y más de 400.000 accionistas es una de las mayores satisfacciones que he tenido como Presidente de Bankia”. así se despedía ayerrodrigo rato en su comunicado de la presidencia de bankia, sin precisar que los accionistas -empleados incluidos- que confiaron en él para la salida a bolsa acumulan unas pérdidas del 36,8% desde el 19 de julio del pasado año, fecha de su estreno bursátil. se trata del peor comportamiento en bolsa de los grandes bancos españoles.la salida de Rato de la presidencia de Bankia llega antes de cumplirse un año en bolsa, en concreto apenas han sido nueve meses en los que salvo los primeros días siempre estuvo por debajo del precio de salida. Sus acciones fueron vendidas a los accionistas que quisieron participar en su salida a bolsa a 3,75 euros y ayer cerraron a 2,37 eurossu mínimo histórico. Se trata de una pérdida del 36,8%, el peor registro de todos los bancos que cotizan en el ibex 35
todos ellos registran descensos, pero ninguno del calado de bankia. el único valor que se acerca esCaixabank, que cede también más de un 36%, seguido de Banco Popular (-32%). Santander y BBVAceden desde el día de la colocación de bankia un 31% y un 25%, respectivamente. el menos malo de todos los bancos es Bankinter, que cede un 13%, casi 25 puntos porcentuales menos que Bankia.Fuente: 
http://www.idealista.com/news/archivo/2012/05/08/0445549-rato-deja-a-400-000-accionistas-de-bankia-con-un-37-de-perdidas-el-peor-comportamiento-de-todo-el

Banco Financiero y de Ahorros (BFA), matriz de Bankia y en la que el grupo ha aparcado sus activos inmobiliarios, aglutina 37.517 millones de euros en créditos a la construcción y la promoción inmobiliaria. La cifra es muy superior a la de sus principales competidores. Santander acumula 23.442 millones, BBVA 14.158, Caixabank 22.437, Sabadell 9.402 y Banco Popular 16.481 millones.
 
Dicen los ingleses que dos pavos no crean un águila. El mundo de las finanzas suele explicar que la fusión de Caja Madrid, Bancaja, Caja de Canarias, Caja Ávila, Caja Segovia, Caixa Laietana y Caja Rioja, lejos de crear una gran entidad solvente gestó un gigante con pies de barro.
Se hizo con un Sistema Institucional de Protección (SIP), fórmula que permitía fusiones frías —cada entidad conserva su identidad— entre cajas de ahorros de distintas comunidades autónomas. Esta vía, avalada en su día por el Banco de España, fue la preferidad por aquellas regiones que no querían perder influencia en sus entidades. Así, se usaron más con un criterio político que de eficiencia y rentabilidad.
 
A pesar de eso, Bankia siguió adelante. Hasta el punto de que protagonizó una histórica salida a Bolsa, el pasado verano, que se interpretó como clave para el futuro del sistema financiero españo. Para evitar un fracaso rotundo, y según se admite en el sector, el resto de entidades salieron al rescate de la operación: buena parte de las acciones colocadas entre inversores institucionales fueron adquiridas por el resto de bancos españoles.
A día de hoy, esas mismas entidades admiten que Bankia sigue siendo un problema. Al juntarla con otro banco o caja —hubo contactos con CaixaBank, pero fracasaron—, explican esas fuentes,se corre el riesgo de que los problemas de BFA se lleven por delante a un hipotético socio. Así las cosas, solo parece quedar una opción: el dinero público.
 
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HIPOTECAS,DACIÓN EN PAGO Y CRISIS INMOBILIARIA.

VIERNES, 24 DE FEBRERO DE 2012

HIPOTECAS,DACIÓN EN PAGO Y CRISIS INMOBILIARIA.

 

 

El ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, ha abierto en el Congreso la puerta a la dación en pago de la vivienda cuando no se pueda hacer frente a una hipoteca para las familias que estén en un umbral de exclusión social.
De Guindos ha señalado que se trataría de hogares contodas las personas en situación de desempleo, que no tengan rentas adicionales y cuyo patrimonio sea insuficiente. Según los datos de la EPA del cuarto trimestre de 2011, en España hay 1.575.000 hogares con todos sus miembros en paro.Fuente:http://www.rtve.es/noticias/20120222/dacion-en-pago-pp-hipoteca/500147.shtml
 La banca española ha mostrado su compromiso para analizar conjuntamente con la Administración medidas que permitan mitigar la situación que padecen las familias que se encuentran en riesgo de exclusión social, y así evitar llegar a la ejecución y el desahucio de la vivienda.
No obstante, según un portavoz de la Asociación Española de Banca (AEB), cualquier reforma del marco normativo “debe hacerse con mucho cuidado para no introducir distorsiones en un mercado hipotecario que ha funcionado históricamente bien y ha servido para financiar la vivienda a 85 % de las familias españolas”.
Desde la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) también han compartido con el Gobierno el objetivo de solucionar el problema de los desahucios de personas en riesgo de exclusión, pero ha pedido eliminar los obstáculos para aplicar los planes específicos con los que ya cuentan las entidades para atender estas situaciones.
En este sentido, el presidente de Adicae, Manuel Pardos, ha agradecido hoy que el Gobierno haya atendido “la alarma social” que habían generado los desahucios y los embargos hipotecarios, pero ha asegurado que las medidas “no serán efectivas”, ya que su aplicación dependerá de las entidades.
La organización de consumidores FACUA ha calificado de “inaceptable” que en lugar de poner en marcha cambios regulatorios “de envergadura”, el Gobierno anuncie “leves retoques y presente como medida estrella un código de buenas prácticas con el sector financiero, que no será de obligado cumplimiento”.
La Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) ha considerado hoy que las medidas generan expectativas que no son ciertas y “falsean” la realidad.
Según los últimos datos publicados por el Consejo General del Poder Judicial, hasta el tercer trimestre del año los desahucios se elevaban hasta los 42.879 y las ejecuciones hipotecarias hasta las 57.136.Fuente:http://www.eleconomista.es/mercados-cotizaciones/noticias/3767861/02/12/El-Gobierno-propone-la-dacion-en-pago-para-las-familias-con-renta-baja-y-en-paro.html

Este cambio jurídico es imposible de aplicar debido a que todo el sistema está montado en torno a él. “Significaría el colapso del sistema bancario español, que tiene decenas de miles de millones de euros de títulos emitidos sobre estas hipotecas y que han vendido a inversores internacionales en forma de deuda”, explican fuentes bancarias. Además, el hipotético cambio legislativo, de salir adelante, provocaría un fuerte incremento de la morosidad del sistema financiero español y un descenso en la tasa de recuperaciones, que son las que están conteniendo la mora -ratio de impagos en relación de los créditos concedidos-.
Según explican fuentes financieras, un cambio de ese tipo no sería viable en este momento de crisis y llevaría varios años aplicarlo. “Cambiarían completamente las reglas del juego para bancos y cajas, introduciendo incertidumbres e inseguridad jurídica para el sistema”, señalan fuentes del sector. Modificar la Ley Hipotecaria, para convertir los préstamos sobre vivienda en un préstamo de garantía real y no uno de aval personal que persigue a las personas parece, por tanto, misión imposible a juicio de los expertos.
Otras seis propuestas de reforma hipotecaria
  1. Seguros de crédito hipotecario públicos para ampliar la oportunidad de adquirir una vivienda a personas que tengan poco ahorro previo.
  2. Modificar la ley para incrementar las cuantías inembargables de salario, sueldo, pensión, retribución o su equivalente de los deudores que no puedan hacer frente a la hipoteca, y que se tengan en cuenta aspectos como el número de hijos de la unidad familiar.
  3. Fomentar la mediación entre banca y familias en caso de impago para evitar desahucios, con fórmulas como permanecer en alquiler pese a perder la propiedad.
  4. Crear un nuevo sistema de ayudas públicas para la subvención de tipos de interés de préstamos hipotecarios.
  5. Reducir la proliferación de desahucios por la crisis, se debe en vez de que cada entidad financiera busque sus propias fórmulas.
  6. Crear un fondo para atender impagos del arrendamiento, financiado por el Estado y gestionado por las comunidades autónomas.Fuente: http://fenareta.org/blog/2010/12/14/casa-hogar-vs-inversion/
 
Otros consideran que modificar demasiado la legislación hipotecaria minará su solidez y crearía injusticias.Plantean una posición contraria a maximalismos y a posiciones estáticas.Pugnan por el diálogo y la mediación :
 
“Jaume Molera y Miriam Anderson son alumno y profesora de la Clínica en Derecho Inmobiliario y Mediación de la Facultad de Derecho de la Universidad de Barcelona (UB). Un espacio donde trabajan juntos profesores, estudiantes y profesionales con el objetivo de analizar posibles vías alternativas a la situación legislativa actual para poner freno a la actual avalancha de desahucios. Como fruto de la reflexión llevada a cabo durante todo el curso, Molera, que ha trabajado durante 37 años con casos de morosidad en una entidad financiera,  y Anderson, especialista en Derecho Civil,  han gestado “Morosidad hipotecaria. Guía práctica: alternativas y procesos”. La guía, dirigida especialmente a juristas y banqueros, pero también al público en general, explica los procedimientos actuales y pone el acento en la importancia de mantener siempre abiertas las vías de comunicación entre acreedores y deudores.” Fuente: http://www.lavanguardia.com/economia/20110830/54208199000/miriam-anderson-y-jaume-molera-la-dacion-en-pago-generalizada-generaria-injusticias.html
 
 
Documentos en pdf ,para saber más:
 

http://www.uned.es/ca-bergara/ppropias/derecho/m_esnaola/D_Civil_II/Dacion_pago-cesion_bienes.pdf 
http://www.cesfelipesegundo.com/revista/articulos2007b/Belinch_n_Romo_corregido.pdf 

Vídeos sobre el tema:
http://www.youtube.com/watch?v=UMeE0wH9p4c 
http://www.youtube.com/watch?v=Z47EaPRBfIg&feature=related 
http://www.youtube.com/watch?v=1ml0xU6077g 
http://www.youtube.com/watch?v=Vf5fOD46JEM&feature=related 

http://es.wikipedia.org/wiki/Burbuja_inmobiliaria_en_Espa%C3%B1a 
http://es.wikipedia.org/wiki/Daci%C3%B3n_en_pago_en_Espa%C3%B1a 
http://blog.bankinter.com/2011/07/14/hipoteca-sin-mas/ 
http://www.publico.es/dinero/423692/el-sector-financiero-pide-mas-ayudas-fiscales-por-no-echar-al-desahuciado?google_editors_picks=true
http://www.nuevatribuna.es/articulo/economia/2011-09-14/meyer-iu-hay-que-regular-la-dacion-en-pago-a-nivel-europeo/2011091412252700843.html
http://www.eleconomista.es/noticias-email/3767861/El-Gobierno-propone-la-dacion-en-pago-para-las-familias-con-renta-baja-y-en-paro 
http://burguilleros.wordpress.com/2011/03/31/dacion-en-pago-%C2%A1%C2%A1ya/
http://www.elmundo.es/elmundo/2012/01/16/suvivienda/1326734486.html
http://www.rtve.es/noticias/20120222/dacion-en-pago-pp-hipoteca/500147.shtml
http://himajina.blogspot.com/2007/12/da-internacional-para-la-abolicin-de-la.html 
http://lacomunidad.elpais.com/la-abadia-de-theleme/2010/8/5/sobre-hordas-lobbistas-los-politicos-y-banqueros-
http://www.cotizalia.com/vivienda/times-critica-sistema-hipotecario-espanol-condena-20101028-60263.html
http://fenareta.org/blog/2010/12/14/casa-hogar-vs-inversion/
http://blogpisos.com/que-es-la-dacion-en-pago/
http://www.lavanguardia.com/economia/20110830/54208199000/miriam-anderson-y-jaume-molera-la-dacion-en-pago-generalizada-generaria-injusticias.html

 
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